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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

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卡債是什麼?

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不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

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要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

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一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5玉山信用卡預借現金玉山債務協商失敗ptt大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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雙11搶好康「搶到耳聾」！她熬夜看直播比價 3天後左耳聽不見了

雙11即將到來，各個購物平台推出優惠，許多人氣網紅、直播主也會線上直播衝買氣，大陸杭州就有一名女子因為連續3天用手機看商品直播，要比價、下單、搶快搶優惠等，每天都看凌晨2點才睡，結果導致她右耳耳鳴加重，左耳完全聽不了聲音，目前正接受治療、慢慢回復中。據《看看新聞》報導，李女這3天熬夜看直播搶購商品，因為每個直播所賣的價格不一樣，她還要比價、搶快下單，連續3天每天都要到淩晨2時後才休息，沒想到導致她耳鳴加重，還伴有噁心、嘔吐症狀，最後左耳只能聽到微弱聲音，因此才趕緊就診。杭州市中醫院耳鼻喉科主任陳志淩表示，李女的右耳聽力和原來相差不大，但左耳聽力呈現突發性耳聾，因為李女本身有慢性病病史，患有腎炎，連續熬夜損傷了耳朵前庭和耳蝸等部位，同時高血壓、糖尿病等這些慢性病也會對聽力造成一定影響。所幸李女經過吊點滴、結合中藥治療，聽力目前正在慢慢恢復。醫師指出，每年雙11前後和大型節日期間，都會有類似病人前來醫院，主要包括長期熬夜、玩手機，有些年輕人耳朵裡經常塞耳塞，聽著高分貝的音樂，對聽力很有損傷，同時與情緒緊張、激動都有一定相關性。(中時新聞網)

工研院自體軟骨修補系統打造新「膝」望

衛福部統計，台灣每6.5個人中就有1人有膝關節退化問題，工研院為解決廣大膝關節病患的困擾，與台大醫投入研發「兩相材料軟硬骨關節修復技術」，經過20年漫長的臨床試驗，以此技術為基礎研發的「一次性自體軟骨修補系統」，今年終取得台灣食品藥物管理署（TFDA）認證，將能為患者打造新「膝」望。工研院長劉文雄指出，這是台灣第一個自主開發的再生醫學產品，採用微創手術不到1小時即可完成，是非常值得驕傲的成就。工研院生醫所所長林啟萬表示，目前關節的軟骨磨損療法各有缺點，玻尿酸注射只能短期減緩疼痛，治標不治本，細胞療法需動兩次手術，費用昂貴，人工關節使用效期雖長，但必須犧牲正常組織，並不適合所有患者，而「一次性自體軟骨修補再生技術」，能克服以上所有缺點。林啟萬進一步說明，團隊結合人工材料與自體軟骨細胞組織，讓自體細胞經過活化處理後，以微創手術植入關節軟骨受損部位，形成再生軟骨組織來修復軟骨缺損，不僅傷口小還可免除以往開兩次刀，手術約40分鐘完成，也能加快軟骨修復速度。「說20年磨一劍，絕對不誇張！」林啟萬指此系統是植入人體，屬於第三類醫材，需通過臨床前、動物實驗及兩階段人體臨床試驗，團隊實際研究時間已整整20年，不畏艱辛，穩紮穩打逐一克服，終於取得認證。林啟萬並說，生醫所設有全台第一座臨床用的細胞培養基工廠，可提供生技產業重要原料技術，在「一次性自體軟骨修補再生技術」再生醫學產品拿到認證後，將進攻國際市場，合作的博晟生醫已規畫2021年初上櫃，持續開發其他部位的再生醫學產品。

警慧眼識逃逸移工一舉逮五人

一名外籍移工，5日上午約7時許，從一輛計程車上下車買飲料，中市警局霧峰分局大里分駐所員警王玨、蘇偉誠剛好開巡邏車巡邏經過，覺得可疑上前盤查，結果查出下車的34歲范男是逃逸的越籍移工，進一步到車上盤查，沒想到一車還有4人都是逃逸移工，警方訊後將5人全都移送移民署台中專勤隊等遣返。中市警局霧峰分局大里分駐所員警王玨及蘇偉誠，5日上午7時許，巡邏行經大里區美群北路時，發現一名越籍移工，從一輛計程車下車到商店買飲料，除外籍臉孔外、又這麼早就搭計程車，覺得可疑，疑是上前盤查，34歲的范姓越籍移工，見到警察盤查，開始侷促不安，臉色發白，只得承認自己是逃逸移工。二名員警接著盤查車內乘客，不查還好，一查竟發現一車都是逃逸越籍移工，分別為寧姓（42歲）、謝姓（36歲）、宋姓（29歲）、阮姓（26歲）等4名，5人向員警表示，原本是在工廠工作，但不適應工廠老闆，又沒機會換工廠，於是才逃逸，一年來都到處找工地打零工，但5人避重就輕，不願進一步透露工作地點及住居所。警方訊後依入出國及移民法移送移民署台中專勤隊等候遣返，同時清查上游雇主，追查藏匿地點。大里分駐所長楊俊宏表示，新型冠狀病毒疫情期間，失聯移工恐成防疫破口，民眾莫因一時私心抱持僥倖心態僱用失聯移工，若違反就業服務法規定經查獲確認違法，將處新台幣15萬元以上75萬元以下罰鍰，5年內再犯者，將處3年以下有期徒刑，拘役或科或併科120萬元以下罰金。應循合法管道申請，切勿以身試法，而因小失大。＃逃逸移工＃越南籍＃工廠＃工地＃外勞＃大里分駐所

美大選激烈！台股出現驚人變化老謝揭關鍵數據洩凶兆

十一月三日美國總統大選投票日，全球聚焦到底誰能勝出，這一陣子川普與拜登陣營攻防激烈，高潮迭起，美國選民的投票率也可能創下歷史新紀錄，台灣的民眾關注美國總統大選，用力的程度不下於年初台灣的總統大選。我們先來看美國股市呈現的訊號。選前一周，美股呈現跌勢，蘋果法說會後股價重挫，在十月三十日的當周道瓊指數下挫一八三三．九七，跌幅達六．四七％，Nasdaq跌六三六．六九，跌幅五．五一％，費半指數跌一一四．○八，跌幅是四．八三％，這個跌勢似乎是預測拜登會勝選，不過在三日美國投票日當天，道瓊大漲五五四．九八點，漲幅是二．○六％，Nasdaq漲二○二．九六，漲幅是一．八五％，費半也上漲四二．六六，漲幅是一．八九％，這個投票日的美股大漲，似乎又有川普勝選的態勢。這一輪美國總統大選看起來空前激烈，選前一刻，美國主流媒體尤其像是ＣＮＮ簡直成了拜登的啦啦隊，但是很多社群媒體賭川普贏，如果從造勢場合民眾熱情參與的程度來看，川普看起來比較有勝算，台灣的地下賭盤也以賭川普贏比較多。季報效應會調整股價這場美國大選為什麼吸引台灣民眾高度關注？最主要的原因是拜登與川普代表著美國未來四年的路線，如果川普贏了，台美關係會在現行基礎下繼續運作，美國對台軍售持續，美國持續對中國加壓，可能是台灣最期待看到的事；反之，若拜登選贏了，美台關係可能會出現變化，而且拜登與中國關係密切，也可能影響美國對中國的態度，這也成了資本市場的變數，因此，市場普遍認為川普當選，有利台股再往前走一步。這一周對台股來說是十分關鍵的一周，當然美國總統影響台股會十分重大；另一個是台股進入超級財報周，第三季財報效應成了股價調整的重要變數；三是十月營收也將陸續公告，這也可以看出第四季未來的新變化。而這三大因素也將決定台股在一二一四四到一三○三一．七的箱型平台整理後的下一步。當然美國大選不是我們能左右的，但是第三季財報，我們可以用力來剖析，從季報來看，半導體、太陽能及面板產業都出現了顯著的變化。先從半導體來看，台積電前三季ＥＰＳ十四．四七元，淨利三七五一．二億，這是史上新高，最值得提的是，毛利率從五一．八、五三到五三．四％，這是史上最難得的成就。而過去一直表現不佳的聯電，這一回在美國制裁中芯半導體後，毛利率也有顯著拉升，從去年十一．七四％，到去年第四季拉高到十四．三八％，今年第三個季度是十九．二二、二一．二一及二一．四％。這個毛利率拉高，表現在本業淨利上面，第三季淨利九一．○六億元，前三季本業獲利一六三．九二億元，比去年同期的二六．七二億元是大幅成長，ＥＰＳ一．四五元。半導體盛況數十年罕見聯電在公布季報後，外資大舉砍殺，主要原因是聯電在晉華案似乎是扮演污點證人角色，只被輕判罰六千萬美元，外資認為聯電的中國業務可能會受影響，其實聯電已調整好腳步，未來資本支出會減少，折舊攤提降低，八吋晶圓漲價的情況下，聯電獲利可能逐季上升，二○二○年三個季度，聯電的淨利從二二．○六、六六．八到九一．○六億，單季ＥＰＳ○．七五元，如果照這個方向發展下去，今年ＥＰＳ站穩二元，明年有坐二望三的架式，股價可能產生巨大變化，這次外資殺出聯電可能是一次進場買進的機會，市場上像威剛的陳立白、光罩的吳國精等專業人士都逢低布局聯電，傳光罩用投資公司名義，以均價十五．七七元買入聯電二萬張，威剛進出聯電頻繁，十月十五日以每股三一．五五元又加碼聯電一六○○張，從這個態勢來看，聯電在美中科技冷戰中似乎會扮演重要角色！這一次聯電市值上升，已晉升到全台第十一大市值企業，聯電的位置正在改變中。在這種情況下，旺宏前三季淨利四一．七億，ＥＰＳ二．二五元，也有不錯表現，旺宏與華邦電也是中芯在兆易創新轉單中的受益者。半導體產業盛況空前，怪不得連力晶的黃崇仁都說，這是幾十年難得一見的奇景，像是先進封裝的精材十一月三日一度拉至漲停，營收每股月都創新高，似乎進入高成長時刻，而先進封裝的晶片堆疊必須用到萬潤的點膠機，這個效應才剛開始發酵，萬潤的股價也率先寫下七九元的高價。我特別注意到市場在盤整膠著中個股整理的姿態，像萬潤在平台整理中穩步走高，這一陣子大盤下壓到一二五○○點以下，但萬潤仍昂首向上突破，這是超強走勢，也預告未來角色的重要性。如果對比一下，可以發現這一波太陽能產業熱度升高，但是太陽能網版的倉和在上半年業績大好的情況下，股價卻從二九五元殺到一八五元，技術線型完全呈現空頭排列，這是非常弱勢的走法，也預告可能基本面出了問題，這種技術面走在基本面之前的還有博智，營收與獲利仍走高，但股價卻從一八三元殺到一○九元，看起來也是基本面有問題。這回ＳＭＴ的台表科從一五二元殺到九四元，所有均線呈現空頭排列，也是預告未來基本面的弱勢，大家把基本面與技術面搭配一下，有利於個股的判斷。（全文未完）全文及圖表請見《先探投資週刊2116期精彩當期內文轉載》(中時新聞網)

7旬婦打疫苗6天後死亡莊人祥：家屬已申請受害救濟

70多歲老婦日前接種流感疫苗後出現頭痛、身體癢、四肢無力，6天後在睡夢中過世，死因診斷為心肺衰竭，家屬不滿中央流行疫情指揮中心對前述症狀隻字不提，懷疑卸責。對此，發言人莊人祥表示，我們沒有在隱匿，有將家屬回報的資料給專家，專家的初判是自身的疾病，目前家屬已經申請預防接種受害救濟，接下來會有人收集病例等資料來審查，還需要很久的時間才會有結果。莊人祥表示，當初衛生單位有把他所有的症狀、到醫院的病例都找出來，也有提供2名專家看，2專家都認為與自身疾病有關，當日我就以這個基調來說明，但是家屬回報的資料都有給專家。其次，莊人祥表示，我們只是用記者會去和大家說明有通報死亡的案件，也有說專家是初判，只要送到預防接種受害救濟，就會有人收集病例、審查結果來審查，還需要很久的時間。指揮官陳時中也曾說明，不良事件不一定等於副作用，這些症狀和疫苗可能的副作用不太一樣。莊人祥表示，一般的副作用最常見是接種部位紅腫、疼痛，有些人也會有發燒、頭痛、肌肉痠痛、尋麻疹等輕微反應，但是1、2天就恢復。這位婦女的症狀和自身疾病有關，我也不重複說明。

楊梅池塘驚見漂浮人影消防打撈時已失去呼吸心跳

桃園市楊梅區富豐三路和富元街交叉路口的池塘裡，5日驚見59歲陳姓男子漂浮於水面，嚇得民眾趕緊報警。警消獲報趕抵，先以長背板將其搬運至岸上，當時陳男已失去呼吸心跳，救護人員給予急救處置後，已送往湖口仁慈醫院救治中。★中時新聞網關心您：再給自己一次機會自殺防治專線：1925（依舊愛我）24小時服務生命線：1995張老師專線：1980

中央公園12月將開幕市議員轟市府好大喜功

台中市中央公園將於12月開幕，市府並選定為舉行跨年晚會地點。市議員謝明源等5日踢爆，中央公園華而不實，體驗區標示及園內路線標示不清楚、車道與人行道交錯，維護管理失當應積極改善；台中市政府專門蓋大建設，全部都OT乾脆連政府也委外。副市長黃國榮說，委外目的就是要把中央公園營運的更好。市議會5日進行都發建設水利委員會業務質詢，市議員謝明源、陳淑華、邱素貞、蕭隆澤等人關心中央公園將於下個月開幕，相關維護管理進度。謝明源表示，中央公園佔地67公頃，市府積極將中央公園打造為打卡新地標，並成立中央公園管理中心，在網路上發布多張中央公園特色拍攝景點，吸引民眾來拍照打卡，還將在年底舉行跨年晚會。謝明源說，中央公園號稱是智慧公園，但民眾反映中央公園為視障者設計的「點字區」竟是平面無起伏，令人懷疑是如何驗收過關？各個體驗區的標示及園內路線標示不清楚、車道與人行道交錯，夜晚照明昏暗，有安全疑慮，希望建設局在開幕前重新檢視整個園區是否符合相關安全規定。陳淑華說，水湳中央公園從試營運到現在也完工2年，是全台都市範圍內數一數二的大公園。時常碰到民眾反應，這裡應該做些什麼、那裡缺什麼！中央公園每年要花7、8千萬元以上的維護費，市府在維護工作做不好嗎？水湳公園有最大的太陽能發電系統、有三大停車場等都是重大收益來源。市府沒辦法發揮綜效嗎？陳淑華表示，重大建設應考慮未來的管理、營運，再反向規劃及編列預算。但市府最在行的就是規劃一大堆建設，花很高的預算，蓋的時候再追加預算，最大的問題就是市府沒人可以管理、營運，處理不好就會變成蚊子館。黃國榮強調，委外不是不好是委託專業廠來維護，因為建設局的人力有限，因此有一些公園委外經營，但不會影響開放；而且有一些商店委外經營，可以賺一點錢，目的就是要把中央公園營運得更好。

網友憂拜登當選會「賣掉台灣」焦糖哥哥一句話點出關鍵

美國總統大選開票進入最後階段，戰況可以說是如火如荼，目前民主黨總統候選人拜登則是大幅領先川普，這讓台灣網友憂慮拜登若順利當選美國總統，是否就會出賣台灣？對此焦糖哥哥強調：「誰當美國總統，都不會改變台灣民族自決的方向」。許多人擔憂拜登打贏總統大選，可能就順勢把台灣賣了，對此焦糖哥哥表示倘若此事真的發生，台灣人更要團結起來對抗，接著指出川普打開全世界反大陸的國際秩序，貿易戰甜頭嚐過一口就會上癮，難保拜登當選不會比川普更瘋狂，此外強調沒有國家有義務跟台灣要好，而是取決政府及人民合作，像是防疫成績、婚姻平權，都是讓其他國家想跟台灣友好的要件，尤其美國之前又賣四架無人機給台灣，代表合作案正如火如荼進行，希望焦慮的民眾別太擔憂。焦糖哥哥更和台灣民眾信心喊話，表示誰當選美國總統，都不會改變台灣民族自決的方向，目前要做的就是在蔡總統領導下穩步前進，並且要隨時鞭策綠營做不足的地方，這樣才能讓國家更進步和強大，接著話鋒一轉，則呼籲網軍或黑粉不需要對他的發言斷章取義，畢竟這種攻擊根本完全傷不了他。對此網友也紛紛留言：「2020無論什麼樣的變化，做我們該做得繼續向前行」、「不論大選結果如何，都要以平常心對待，相信政府自有應對的」、「台灣誰做總統沒所謂，美國誰做總統才是決定台灣的命運」。 (中時新聞網)

阿茲海默症有救了 Biogen新藥證療效股價狂漲44％

全球超過3000萬阿茲海默症患者有救了。美國生技製藥公司Biogen新藥「aducanumab」療效已獲美國FDA(食品藥品監督管理局)認可，報告中甚至給予「足以獲得核准」評價，有機會成為首款獲得該單位核准的阿茲海默症用藥，Biogen周三在那斯達克股價暴漲43.97%，收355.63美元也是2018年7月25日以來新高。阿茲海默症是耗費已開發國家社會資源最多的一種疾病，光美國就估計有570萬名患者。FDA報告稱有實質證據(substantial evidence)顯示aducanumab有效，雖然Biogen在2次臨床實驗中只有1次成功，但FDA以「健全且有非凡說服力」來形容該次實驗，並表示申請者提供了充分的有效證據，足以獲得核准。這份報告不是最終決定，FDA最快明年3月才會決定是否批准aducanumab上市。根據Biogen說法，aducanumab雖然無法逆轉病程，但能成功降低腦中B型類澱粉蛋白(amyloid beta，或簡稱Aβ／Abeta，被認為是引發阿茲海默症的關鍵物質)含量，顯著降低患者失去記憶、語言與行動能力的速度。Biogen專注於神經系統疾病、自體免疫性疾病、癌症等領域藥物開發，去年３月該公司曾暫停２場阿茲海默症藥物臨床實驗，因為藥物難以發揮作用，但7個月後又發現提高劑量後藥物確實能有效果。FDA也認為去年提前結束的實驗和今年未能證明效用的那次實驗，不妨礙對成功實驗的數據解讀。除Biogen，正在研發阿茲海默症藥物的其他公司也受益，例如禮來(Eli Lilly)也收獲雙位數漲幅，跳高13.44%，收148.59美元。值得一提的是，禮來同時也是美國豬隻飼料添加物培林(Paylean)製造商，而培林中含有萊克多巴胺，開放含有萊克多巴胺美國豬肉進口正持續在台灣引起爭議。(中時新聞網)

7旬婦打疫苗6天後死亡莊人祥：家屬已申請受害救濟

不顧男友就在旁邊　按摩師性侵女大生判賠30萬

越南籍阮姓逃逸移工利用假分身證應徵按摩師，一對情侶來店消費，阮男竟不顧男友就在隔壁按摩，對女大生性侵得逞，遭依強制性交罪判刑5年6月。女大生另提民事求償，台北地院民事庭判阮男要賠30萬元，可上訴。刑事判決指出，女大生與男友2019年9月9日晚間到北市某養生館按摩，店家安排情侶倆在同一房間，中間僅隔一塊布簾。負責服務女大生的阮男，先從腳底按摩開始，女大生放鬆後，再讓她換上養生館的上衣短褲，趴在床上進行全身按摩。阮男按到一半請女大生轉為正面，慢慢按到大腿內側後，竟突然把內褲脫掉，跨坐上床性侵，女大生嚇得夾緊大腿反抗，但阮男比出「噓」手勢警告，再掰開大腿硬上得逞，女大生嚇得不知所措，直到隔天才向男友哭訴。阮男挨告後否認犯行，辯稱雙方是兩情相稅；阮男律師則說，男友當時就在隔壁，女大生卻不呼救，不合常理，但法官不採信，仍依強制性交罪判他5年6月徒刑；阮男使用假身分證部分，則另依偽造文書罪判應執行8月徒刑，得易科罰金24萬元。

台北市議會柯文哲與議員言辭交鋒

台北市長柯文哲（右一）5日至台北市議會進行市政總質詢，針對萊豬問題與民進黨籍議員言辭交鋒，強調源頭、管理清楚標示的主張。（王英豪攝）

《半導體》瑞耘H2動能減緩 10月營收雙降

半導體零耗件及設備廠商瑞耘(6532)下半年起營收動能減緩，第三季營收比第二季新高下滑，剛公布10月營收2648萬元，比9月營收下滑25.48%，也比去年同期減少37.87%。上半年公司受惠先進製程半導體零耗件出貨增加，營收大幅成長；第三季營收仍呈現年增的態勢，惟整體第三季營收比第二季新高下滑；第三季營收約1.35億元，季減約18.73%。由於前三季營收持續大幅成長，瑞耘1~10月營收4.65億元，仍比去年同期增長23.82%，創歷年同期新高。瑞耘上半年受惠先進製程半導體零耗件出貨增加，第二季營收創新高，為1.66億元，季增率近21%，單季每股淨利達1.13元。受惠半導體設備市場增溫，產品出貨量成長，加上跨入先進製程市場，7奈米以下半導體零耗件出貨比重增加，帶動上半年獲利也較去年同期大幅成長。瑞耘上半年營收及獲利均創同期新高，上半年營收3.03億元，毛利率年增4.43個百分點至38.35%；淨利年增約73.3%至6584萬元，基本每股盈餘2.07元，優於去年同期的1.2元。(時報資訊)

東芝挑戰綠能新趨勢本月內建立亞洲首座虛擬電廠

日本東芝集團旗下能源系統公司(東芝エネルギーシステムズ)宣布，本月內將與德國公司次世代電廠(Next Kraftwerke)成立合資新公司東芝次世代電廠(東芝Next Kraftwerke)，建立亞洲首座虛擬電廠(virtual power plant，縮寫VPP)，透過通信技術和物聯網技術，雲端中央控制全國數個太陽能發電設備，使其像傳統電廠一樣運作。VPP是在IT技術及物聯網技術更加成熟後，最近10年才興起的分散式電廠概念，有別於傳統集中式電廠，聚集不同類型技術電力，透過電網來調度電力，因此能解決風力、太陽能等再生能源發電量與運動時間不穩定問題，例如在發電後將多餘電量送往其他需要地點或者加以儲存備用，也可以客製化不斷變換負載狀況，更加靈活而有效率，同時也能節省能源。歐洲、美國是VPP最先發展地區，特別是前者，這次與東芝合作的次世代電廠便已在7國提供服務，是VPP領域世界龍頭，澳洲在2016年也宣布全球最大VPP計畫。這種模式在亞洲尚未發展，原因或許和美國早期僅限制公務單位或規模10億美元以上企業能營運一樣，因為VPP必須從各處收購電力再加以調度、配售，實際上相當於電力批發商，這在許多亞洲國家並不允許。東芝次世代電廠初步資本額是1.8億日圓(約4991萬台幣)，公司就設在東芝能源系統公司本部、神奈川縣川崎市，東芝持股51%，次世代電廠持股49%。東芝已有準確預測發電量的技術，內部人士指出透過中央統一依據需求量來控制各發電設備發電量和調度，可將電力價格波動控制到較低程度。東芝能源系統並未上市，擁有其100%股份母公司東芝今日股價收漲0.61%，報2653日圓。(中時新聞網)

藥品及醫用化學製品製造業產值今年可望再創新高

2020年因COVID-19疫情帶動相關藥品、篩檢試劑等產品需求增加，我國藥品及醫用化學品業1至8月產值595億元，年增6.3％，預期今年產值將突破900億元，可望續創歷史新高。藥品及醫用化學品製造與國民健康息息相關，各國對藥品品質與安全性要求較高，因此在品管、審核制度及法規上亦較嚴，進入門檻也較其他產業高。統計處表示，觀察近年來我國藥品及醫用化學品業產值，除2014年因原料藥接單減少，廠商為調節庫存降低生產，致年減2.3％外，之後各年產值逐年擴增，2019年產值達863億元，已連續五年創新高，年增7.1％，為近12年最大增幅。以細業別觀察，西藥製造業為大宗，主要生產學名藥，以內銷市場為主，為維護用藥安全，業者持續配合政府法規，提高藥品品質及競爭力，產值多呈成長趨勢，108年受惠部分廠商取得藥證後量產及國內經銷商需求增加，產值476億元，占比55.2％，年增7.2％；其次為原料藥製造業，由於技術門檻較高，目前國內生產原料藥廠商家數較少，且以外銷為主要市場，2019年產值170億元，約占2成，年增5.9％。醫用化學及生物製品製造業包含診斷試劑、檢測試劑、生物晶片、藥用紗布、人用及動物用疫苗等產品，近年因廠商積極擴增國外市場，以及歐、美、非等國對診斷試劑需求擴增，占比逐漸提高，產值於2016年突破100億元，2019年為130億元，占比15.1％，年增9.3％。至於今年1至8月各業延續成長態勢，其中西藥產值324億元，年增5.2％，原料藥產值120億元，年增6.4％，而醫用化學及生物製品業因疫情拉高需求，檢測試劑及相關醫用化學品出貨增加，產值94億元，年增14.2％，成長最高。據財政部關務署進出口資料顯示，我國藥品及醫用化學品業2019年進口值達45.6億美元，年增9.5％，其中以西藥占67.7％最多，醫用化學及生物製品占28.0％居次，若以國別觀察，主要進口國家前三大為德國、美國及愛爾蘭；去年出口值為9.3億美元，年增6.6％，以醫用化學及生物製品占48.0％居首，其次為西藥占34.2％，主要出口國家為美國、中國大陸（含香港）及東協六國，分別占27.9％、14.9％及11.2％；我國藥品及醫用化學製品業產能規模小，國內需求仍需仰賴進口，致貿易長期呈現逆差，108年貿易逆差36.3億美元，較2011年增加89.9％。(工商 )

「國家人用疫苗委員會」已逾2年未動國衛院學者籲重啟

台灣採購德國BNT新冠疫苗計畫落空，明年第一季恐無疫苗可用，若要等待COVAX平台分配，最快可能也要等到明年6月，國家衛生研究院研究員李敏西今天呼籲政府，應重啟跨部會的「國家人用疫苗策略委員會」，整合產、官、學、社，進一步提出疫苗開發改革建議，以厚植國內新冠疫苗研發實力。國衛院今天舉辦「新冠疫情的挑戰及疫苗產業的展望研討會」，邀請多位專家探討國內明年疫情的展望，李敏西提到，歐美各國對於新冠疫苗的研發，多由總統、總理甚至是WHO主導開發，甚至出現過去業界競爭者相互合作開發的情形，投入資金皆超過500億，相較國內4家廠商共20億的投資，實在是高出很多。李敏西表示，目前國內主導疫苗開發層級僅止於衛福部、行政院副院長，且未組成疫苗聯盟，由各廠商獨立開發，發展速度無法與歐美相比，擔憂國內疫苗開發速度過慢或遭遇臨床試驗不佳時，會失去國人信任。此外，李敏西擔憂，國內疫苗廠若過度投資廠房設備，未來一但開發進度落後歐美，遭跨國疫苗廠傾銷，可能會血本無歸，這對台灣好不容易建立的兩家自主疫苗廠國光、高端來說，恐不是件好事。李敏西建議，有鑑於過去保生公司慘痛的代價，政府應盡力提升國內疫苗產業的能見度與重要性，特別是在法規方面應給予效能及彈性，讓疫苗廠提升增資機會並成立新創公司加速研發，此外還要積極加入國際組織，拓展國際市場。最重要的是，應重新啟動跨部會的「國家人用疫苗策略委員會」，整合產、官、學、社，提出疫苗開發的改革建議，就組織、經費、人才方面進行整合。黃立民也表示，雖然新冠疫苗開發仍有許多不確定，但台灣仍應把握這次機會，重視國內疫苗產業，若能扶持國光、高端完成新冠疫苗開發，未來國際上不僅能賣流感疫苗，也能銷售新冠疫苗成為穩定收入，「但過去政府對疫苗就是愛理不理，沒想到疫苗委員會竟已兩年未啟動，希望政府不要對什麼議題都一頭熱，若這次能讓疫苗產業再獲重視，也是不錯的收穫。」

不滿機車一直被尿狠男將米克斯幼犬丟到空地「2隻曝曬成乾屍」

高雄市一名鄭姓男子因不滿自己的機車遭米克斯幼犬隨意大小便，趁著深夜將4隻開出生、未開眼的幼犬帶到他處空地，平時負責餵養的金紙店店員2天後發現此事，要求到棄置地救狗，但到現場只發現2隻幼犬已明顯死亡、腐敗嚴重；獸醫師說那幾天柏油路面高達40度，幼犬未斷奶，現場只放水和飼料，「死亡是必然」。判決書指出，鄭男不滿停在小港區某停車場的愛車，屢遭流浪狗排泄物汙染，在2018年9月27日凌晨12點半許，騎車載4隻出生僅幾天的米克斯幼犬，帶至鳳山區88快速道路下方空地棄置，常餵養幼犬的金紙行店員發覺不見後，詢問他之下，同月29日上午9點鄭男才帶店員前往棄置處，但只見2隻死亡幼犬。鄭男事後辯稱，流浪狗在停車場任意排泄，多次向房東及金紙行員工反應不要餵養，沒獲回應才會把幼犬移走，他沒有養狗的經驗，只認為流浪狗可以回歸野外，可能幼犬體弱或先天疾病、餵養方式不當，導致移置不久就死亡，他沒意圖傷害狗。合議庭傳喚獸醫師作證指出，棄置的那2天柏油路面溫度高達40至42度，而另名負責解剖的獸醫師也說，2隻幼犬都未開眼，也還沒斷奶，是很無助的狀態，所以放在高溫環境、只提供飼料和水，「死亡是必然的」。一二審均判決鄭男處拘役30日，得易科罰金3萬元，另併科罰金20萬。(中時新聞網)

紅衫繃帶彈渾圓兩粒超胸魯夫甜美笑容秒融化

網紅希希CC因清純甜美的長相神似新垣結衣，被鄉民封為台版新垣結衣，希希姣好的身材一直是外界關注焦點，時常cosplay不同角色，活躍在平面拍攝上，日前萬聖節她也應景變裝成女版魯夫，到西門町參加萬聖節遊行，波濤洶湧的好身材立刻成為全場關注焦點。希希2日在IG曬出cosplay性感照，只見她扮成《航海王》的主角魯夫，戴上象徵魯夫的草帽，再用白色繃帶纏起呼之欲出的上圍，配上深藍色的牛仔熱褲，性感可愛又不失魯夫的率性，她也在文中透露這是她扮過最大的尺度，走在一群變裝的人潮中，還是相當吸睛。不只是參與了西門町的活動，平時就熱愛變裝的她，這次也扮成《惡靈古堡》的艾達王，一身高衩玖紅色禮服，搭配黑色細跟高跟鞋，及一頭俐落短髮，加上手中的槍枝，和綁在嫩白大腿上的武器，看起來十分既魅惑又帥氣，多變的裝扮讓粉絲們大飽眼福，獲得不少好評。在 Instagram 查看這則貼文希希CC（@ccplay1211）分享的貼文於 PST 2020 年 11月月 1 日上午 7:38 張貼在 Instagram 查看這則貼文希希CC（@ccplay1211）分享的貼文於 PST 2020 年 11月月 2 日上午 6:59 張貼網友們紛紛激動狂讚，「希希真的是漂釀」、「羨慕人生勝利組」、「跟妳在一起也會是人生勝利組」、「這個尺度真是不得了」、「你應該是娜美！」、「希希太辣！萬聖節真好：）」。(中時新聞網)

網友憂拜登當選會「賣掉台灣」焦糖哥哥一句話點出關鍵

「國家人用疫苗委員會」已逾2年未動國衛院學者籲重啟

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